신용대출과 마이너스통장의 차이점 ? 나에게 어떤 것이 좋을까

신용대출 마이너스대출

 

신용대출과 마이너스통장 둘 다 대출 아닌가요 ?

신용대출과 마이너스통장의 차이점은 무엇인가요 ?

 

여러분 안녕하세요 !

누구나 살다보면 내가 갖고있는 현금이 부족해서 대출을 알아볼 때가 있죠 ?

많은 직장인들이 자주 이용하는 금융상품 중에는 신용대출과 마이너스통장이 있는데요. 오늘은 이 두가지에 대해 알아보겠습니다.

 

두 상품은 모두 신용점수를 기반으로 돈을 대출할 수 있는 금융상품인데요. 이 글에서는 신용대출과 마이너스통장의 개념부터 각각의 장단점, 그리고 이용 시 주의할 점 등을 자세히 설명해드릴게요 !

 

---

 

신용대출과 마이너스통장

신용대출

담보 없이 개인의 신용을 바탕으로 돈을 대출하는 금융상품을 의미해요. 대출 신청자의 신용점수, 직업, 소득, 기존 대출 및 연체 이력 등을 종합적으로 평가해 대출 한도와 금리를 결정해요.

 

대출이 승인되면 신청한 금액이 한꺼번에 신청자의 계좌로 입금되고, 상환 방식은 만기일시상환과 분할상환 중에서 선택할 수 있어요.

 

마이너스통장

원래 명칭은 신용 한도 대출로서, 계좌에 대출 한도를 정해놓고 필요한 만큼만 자유롭게 인출 할 수 있는 금융상품이에요.

 

한도 전체금액 기준이 아닌 실제로 인출한 금액과 사용한 기간을 기준으로만 이자가 부과되며, 여유 자금이 생길 때마다 자유롭게 상환할 수 있습니다.

대출

 

---

 

신용대출과 마이너스통장의 주요 차이점

대출금 지급 방식

신용대출 대출금 지급은 ?

대출 승인이 되면 바로 대출금액이 계좌로 지급됩니다. 5천만원을 대출 신청했다면, 대출 실행 은행에서 신청자의 계좌로 5천만원을 입금해주는 방식이에요. 이를 통해 대출금액을 즉시 사용할 수 있어요.

 

마이너스통장 대출금 지급은 ?

대출 실행 은행에서 대출금이 신청자에게 지급되지 않고, 한도가 설정된 계좌를 부여받고 그 계좌에서 필요할 때마다 필요한 금액만큼 인출하여 사용할 수 있습니다.

 

즉, 5천만원 한도의 마이너스통장을 개설했다면, 필요할 때마다 그 한도 내에서 자유롭게 인출하고 상환할 수 있어요.

 

---

 

상환 방식

신용대출의 상환

상환 방식이 미리 정해져 있어요. 신용대출을 신청할 때 만기일시상환 또는 분할상환 중 상환 방법을 미리 선택할 수 있습니다. 만기일시상환은 정해진 기간동안 매달 이자만 상환하다가, 만기일에 원금을 한꺼번에 상환하는 방식이에요. 분할상환은 매달 원금과 이자를 함께 상환 하는 방식입니다.

 

마이너스통장의 상환

마이너스통장은 상환 방식이 자유로워요. 대출을 받은 금액에 대해 한꺼번에 상환 할 필요 없이, 여유 자금이 생길 때마다 조금씩 상환할 수 있으며, 중도상환 수수료도 없습니다. 그리고 사용한 기간에 대해서만 이자가 부과돼요. 통장을 개설한 후 실제로 인출하지 않았다면 이자가 발생하지 않습니다.

차이점

 

---

 

마이너스통장의 특징과 장단점

마이너스통장 장점

1. 사용의 유연함

위에서 설명한 대로, 마이너스통장은 설정된 한도 내에서 언제든지 필요할 때마다 인출하여 사용할 수 있습니다. 여유 자금이 생기면 언제든지 상환할 수 있어 자금 운용 스케쥴을 유연하게 조절 가능해요.

 

2. 적은 이자부담

실제로 사용한 금액과 기간에 대해서만 이자가 부과되므로, 필요할 때만 인출하여 이자 부담을 줄일 수 있어요.

 

3. 중도상환 수수료 없음

 

---

 

마이너스통장 단점

1. 이자 계산방식

응 ? 방금전 위에서 적은 이자부담이 마이너스통장의 장점이라고 설명드렸었는데요.

마이너스통장의 이자는 장점이자 단점이기도 합니다. 매달 이자에 이자가 붙는 '역복리' 방식으로 부과되므로, 사용 기간이 길어질수록 이자 부담이 커집니다.

 

조금만 사용하면 적은 이자가 생기지만 만약, 높은 한도를 부여받고 전체한도를 오랜기간동안 사용한다면 이자부담에 대한 리스크가 커질 수 있어요.

 

2. 신용도 영향

마이너스통장을 개설하면 한도 만큼 대출로 평가받습니다. 그렇게 때문에, 다른 대출 심사 시 DSR(총부채 원리금 상환비율)에 영향을 줄 수 있어요. 따라서 사용하지 않는 마이너스통장은 신규 대출 전에 해지하는 것이 좋습니다.

 

---

 

신용대출의 특징과 장단점

신용대출 장점

1. 금리종류 선택가능

상황에 따라 고정금리와 변동금리 중에서 선택할 수 있으며, 대출 기간 동안 금리가 변하지 않는 고정금리를 선택할 수도 있어요.

 

2. 상환방식 선택가능

만기일시상환과 분할상환 중에서 선택할 수 있어, 본인의 상환 능력에 맞게 유연한 자금운용 계획을 세울 수 있어요.

 

---

 

신용대출 단점

1. 중도상환 수수료 발생

대부분의 신용대출은 대출금액을 미리 상환할 경우 중도상환 수수료가 발생할 수 있습니다.

 

2. 고정된 상환 계획

대출 상환 계획이 고정되어 있어, 일정금액을 매월 납부해야 하므로 자금운용이 비교적 경직될 수 있습니다.

 

3. 갱신 시 신용평가

마이너스통장은 대부분 1년 만기로 설정되며, 갱신 시 신용점수가 낮아졌다면 금리가 인상되거나 한도가 줄어들 수 있어요. 최악의 경우 갱신이 거절될 수도 있으므로, 신용점수 관리를 철저히 해야 해요.

 

---

 

신용대출과 마이너스통장은 모두 개인의 신용을 바탕으로 대출을 진행하는 금융상품으로, 각각의 장단점과 사용방식에서 차이가 있습니다.

 

신용대출은 큰 금액이 필요할 때 유리하며, 고정된 상환 계획이 있어 자금 관리가 비교적 경직되어 있어요. 물론 이 부분을 매월 일정금액을 지불하면 되니 오히려 자금관리에 편안하다고 생각하시는 분들도 있으십니다.

 

반면에 마이너스통장은 필요할 때만 인출하여 소액을 사용할 때는 신용대출 대비 이자 부담을 줄일 수 있어요. 하지만 이자 부담이 역복리 방식으로 증가하도록 되어있어, 높은 한도와 장기간 사용 시 주의가 필요합니다.

 

본인의 자금 상황과 필요에 맞게 두 대출 상품을 적절히 활용하여 금융 생활을 계획적으로 관리해보세요.

 

읽어주셔서 감사합니다 !

 

---

 

대출 한도와 금리에 영향을 주는 신용점수에 대해 궁금하다면 ?

아래사진 클릭 !

신용점수의 중요성