1금융과 2금융 그리고 사금융의 차이점과 특징

각 금융권의 특징과 차이점

 

1금융권과 2금융권의 차이는 무엇일가요 ?

그리고 사금융권은 무엇일까요 ?

 

여러분 안녕하세요 !

우리는 살면서 우리가 가지고 있는 금액 이상의 돈이 필요할때가 있습니다.

 

그럴때는 주로 주변에 도움을 청하거나, 그게 여의치 않을때는 금융권의 대출제도를 이용하고는 하는데요.

 

그런데 금융권이 다 똑같은 것이 아니라는 것을 알고 계신가요 ?

 

오늘은 다양한 금융권의 종류와 그 차이점을 알아보도록 하겠습니다 !

각 금융권의 차이

 

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1금융권, 신뢰와 안정의 핵심

1금융권은 중앙은행과 예금은행으로 구성됩니다. 한국은행과 우리가 자주 이용하는 일반 은행들이 여기에 포함돼요 !

 

예금은행은 한국은행이 공급하는 통화로 예금을 창출하는 은행으로, 우리가 흔히 알고있는 국민은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행 등이 대표적입니다.

 

중앙은행과 예금은행의 역할

• 중앙은행은 통화 정책을 수행하며, 국가 경제 안정과 금융 시스템의 안전성을 유지합니다.
• 예금은행은 고객들에게 예금과 대출 서비스를 제공하며, 금융 시스템의 일부분으로서 통화 창출과 자금 순환을 담당합니다.

인터넷 은행은 몇 금융권인가요 ?

인터넷 은행인 카카오뱅크와 케이뱅크도 1금융권에 속합니다. 많은 사람들이 인터넷 은행이 오프라인 지점이 없다는 이유로 1금융권이 아니라고 생각할 수 있지만, 이들 은행도 예금은행의 역할을 수행하며, 1금융권으로 분류됩니다.

 

다양한 금융 상품과 낮은 금리

1금융권 은행들은 예금, 적금, 펀드, 채권 등 다양한 금융 상품을 제공합니다. 이를 통해 고객들은 한 곳에서 여러 금융 상품을 이용할 수 있는 편리함을 누릴 수 있습니다.

 

또한, 1금융권 은행들은 정부의 정책 지원을 받는 경우가 많아, 주택청약종합저축과 같은 특정 금융 상품은 오직 1금융권에서만 가입할 수 있습니다.

 

안정성과 은행법의 적용

1금융권의 가장 큰 장점은 높은 안정성입니다. 곳곳에 지점이 위치하고, 거래가 편리하며, 예금자 보호도 철저히 이루어집니다. 하지만 대출 심사 기준이 까다롭고, 대출 금리는 낮지만 예금 금리도 낮습니다.

 

또한, 1금융권은 은행법의 엄격한 규제 아래 있습니다.

 

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2금융권, 다양성과 비교적 쉬운 접근성

2금융권은 은행을 제외한 다양한 금융 기관으로 구성됩니다. 보험회사, 증권회사, 자산운용회사, 저축은행, 상호금융기관, 카드회사, 캐피탈회사 등이 여기에 속합니다. 우체국과 협동조합도 2금융권의 일부분입니다.

 

다양한 금융 기관의 역할

• 보험회사와 자산운용회사는 주로 투자와 저축에 관련된 상품을 다루며, 보험 상품과 펀드 등 다양한 투자 상품을 제공합니다.
• 증권회사는 주식 및 채권 거래를 중개하며, 고객들에게 다양한 투자 기회를 제공합니다.
• 저축은행과 상호금융기관은 보다 높은 금리의 예금과 대출 상품을 제공합니다.

높은 금리와 낮은 안정성

2금융권은 1금융권에 비해 대출 심사 기준이 덜 까다롭고, 대출 금리가 높은 편입니다. 예금 금리도 높아 단기 자금이 필요할 시 쉽게 찾을 수 있지만, 금융 안정성은 상대적으로 낮습니다.

 

예금자 보호가 되지 않는 상품도 있어, 금융 상품 선택 시 주의가 필요합니다.

 

법적 규제와 적용범위

2금융권은 은행법이 아닌, 각 업종별로 적용되는 법의 규제를 받습니다. 금융투자회사는 자본시장통합법, 보험사는 보험법, 카드사와 캐피탈은 여신전문금융업법의 적용을 받습니다.

 

이러한 법적 규제는 금융 기관의 특성과 역할에 따라 다르게 적용됩니다.

 

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사금융권, 비공식 금융의 위험한 세계

사금융권은 제도권 금융 기관이 아닌, 개인이나 비공식적인 조직에 의해 운영되는 금융상품 및 방식을 뜻합니다. 우리가 흔히 뉴스 사회면에서 많이 보는 대부업체, 사채업자 등이 대표적입니다.

 

사금융권의 특징과 위험성

• 사금융권은 주로 비공식적으로 운영되며, 대출 심사가 거의 없거나 매우 간단합니다. 이에 따라, 급한 돈이 필요한 사람들이 쉽게 접근할 수 있습니다.
• 하지만, 이들 금융 기관은 매우 높은 이자율을 부과하며, 불법적이거나 비윤리적인(폭력과 협박을 동반한) 방법으로 채권을 회수하는 경우도 많습니다.
• 금융 안정성은 거의 보장되지 않으며, 예금자 보호가 전혀 이루어지지 않습니다.

사금융권 이용의 주의점

사금융권은 급한 돈이 필요한 상황에서 일시적으로는 해결책이 될 수 있지만, 높은 이자율과 불법적인 채권 회수 방법 등으로 인해 큰 위험을 동반합니다.

 

따라서, 가능한 한 제도권 금융 기관을 이용하고, 사금융권의 이용은 최소화하는 것이 바람직합니다.

 

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금융권 선택의 중요성

1금융권, 2금융권, 사금융권은 각각의 특성과 장단점을 가지고 있습니다.

 

1금융권은 높은 안정성과 다양한 금융 상품을 제공하며, 엄격한 은행법의 규제를 받습니다.

 

2금융권은 높은 금리와 다양한 금융 상품을 제공하지만, 금융 안정성은 1금융권에 비해 상대적으로 낮습니다.

 

사금융권은 급한 돈이 필요한 상황에서 쉽게 접근할 수 있지만, 매우 높은 이자율과 큰 위험을 동반합니다.

 

따라서, 금융 기관을 선택할 때는 자신의 상황과 필요에 맞는 금융 기관을 신중하게 선택하는 것이 중요합니다. 각 금융 기관의 장단점을 잘 이해하고, 금융 상품 선택 시 주의사항을 꼼꼼히 살펴보는 것이 필요합니다.

 

이를 통해 보다 안전하고 효과적인 금융 생활을 할 수 있을 것입니다.

 

이 글이 여러분의 금융생활에 도움이 되었기를 바랍니다 !

되도록 사금융은 사용하지 마세요... ㅎㅎ

 

읽어주셔서 감사합니다 !