KCB와 NICE의 신용점수는 왜 다를까 ? 두 기관 평가기준의 차이점
신용점수평가 기준은 무엇일까요 ?
신용점수평가를 하는 기관의 종류와 차이점은 무엇일까요 ?
여러분 안녕하세요 !
오늘은 신용점수 평가 기관의 종류와 기관들의 차이점에 대해 알아보겠습니다.
신용점수는 각 개인의 금융 생활에 큰 영향을 미치는 아주 중요한 요소입니다. 따라서 신용점수의 산정 기준과, 평가 기관마다 어떤 차이가 있는지를 이해하고 있는 것은 매우 중요합니다.
이번 글에서는 신용점수의 산정 방식과 주요 평가 기관인 NICE평가정보와 KCB(Korea Credit Bureau)의 차이점을 설명드리겠습니다.
신용점수란 무엇인가요?
신용점수는 개인의 신용도를 숫자로 나타낸 것으로, 금융 기관에서 대출 심사나 신용카드 발급과 같은 금융거래 시 중요한 기준이 됩니다.
신용점수는 일반적으로 0점에서 1000점 사이로 정해지며, 점수가 높을수록 신용도가 높은 것으로 평가됩니다. 신용점수는 개인의 상환 이력, 부채 수준, 신용 거래 기간, 신용 거래 형태, 비금융 신용 정보 등을 종합하여 결정됩니다.
신용점수 산정 기준
1. 상환 이력 : 각 대출의 원리금, 신용카드 결제 금액, 각종 세금 등 개인이 지불해야 하는 돈을 제 날짜에 맞춰 상환했는지 확인합니다. 연체이력이 많고 기간이 길수록 신용점수가 낮게 평가됩니다.
2. 부채 수준 : 현재 가지고있는 부채의 크기를 평가합니다. 각종 대출금액, 신용카드 대금, 보증 채무 등이 평가 기준에 포함됩니다.
3. 신용 거래 기간 : 신용카드 사용과 대출 등의 신용 거래를 어느정도의 기간동안 해왔는지를 평가합니다. 거래 기간이 길수록 신용점수에 긍정적인 평가를 미칩니다.
4. 신용 거래 형태 : 신용카드 결제 금액, 할부 결제 금액, 현금 서비스 이용 내역 등이 평가됩니다. 적절히 사용하면 점수가 올라가지만, 한도에 딱 맞춰 과하게 이용한다면 점수가 하락합니다.
5. 비금융 신용 정보 : 국민연금, 건강보험, 핸드폰 통신비, 아파트 관리비 등의 납부 내역을 확인합니다. 비금융 정보는 자동으로 평가하는 것이 아니라, 본인이 별도로 제출해야 신용점수에 반영됩니다.
NICE와 KCB, 두 평가 기관의 차이점
한국에는 대표적인 신용 평가 기관이 두군데 있습니다. 바로 NICE평가정보와 KCB인데요.
이 두 기관은 모두 앞서 언급한 신용점수 산정 기준을 사용하는데 공통점이 있지만, 세부 평가 점수와 평가항목별 비중이 차이가 납니다.
NICE평가정보
NICE평가정보는 상환 이력에 큰 비중을 두고 신용점수를 평가합니다. 상환 이력이 28.4%로 가장 큰 비중을 차지합니다.
즉, 만약에 최근 연달아서 대출금 상환을 연체했다면, 이 사람은 신용점수가 크게 하락할 가능성이 높다습니다. 또한, NICE는 신용 거래 형태보다 상환 이력과 부채 수준을 더 중요하게 평가합니다.
KCB (Korea Credit Bureau)
KCB는 신용 거래 형태가 점수평가에서 높은 비중을 차지합니다. KCB의 경우 이 항목에 38%의 비중을 두고 있으며, 이는 신용카드 대금을 제 날짜에 결제하지 않거나, 할부금액의 상승 및 현금 서비스의 과다한 사용이 있는 경우에 신용점수가 크게 하락할 수 있다는 것을 의미합니다.
KCB는 상환 이력보다는 신용 거래 형태와 부채 수준을 더 중요하게 평가합니다.
신용점수가 금융 생활에 미치는 영향
신용점수는 개인의 금융 생활에 아주 큰 영향을 미칩니다. 신용점수가 높을수록 제1금융권에서 대출을 받을 수 있는 가능성이 높고, 더 낮은 저금리로 대출을 받을 수 있습니다.
반대로, 신용점수가 낮으면 많은 기관에서 대출이 어려워지고, 금리가 높아질 가능성이 높죠.
제1금융권 대출과 신용카드 발급
일반적으로 제1금융권에서 대출을 받기 위해서는 신용점수가 최소 6등급 이상이어야 가능합니다.
신용카드 역시 신용점수 평가 등급이 6등급 이상이어야 발급받을 수 있다고해요.
신용점수가 낮으면 제2금융권이나 사금융을 이용해야 합니다. 이런 기관들은 제1금융권보다 금리가 높아서 재정적 부담이 높습니다.
서민금융상품
정부 지원 서민금융상품의 경우, 신용점수가 낮은 사람들이 주대상이 됩니다. 예를 들어, 근로자 햇살론은 신용점수가 하위 20%에 속하는 사람들만이 신청할 수 있습니다.
이는 NICE신용점수로는 744점 이하, KCB신용점수로는 700점 이하에 해당합니다.
신용점수 관리의 중요성
신용점수를 관리하는 것은 매우 중요합니다. 신용점수가 높아지면 더 낮은 금리로 대출을 받을 수 있으며, 대출 이자 부담이 줄어들죠. 특히 중,저신용자는 신용점수 상승 했을 때, 이로 인한 대출 이자 절감 효과를 크게 볼 수 있습니다.
금리 인하 요구
신용점수가 오르면 은행에 금리 인하를 요구할 수 있는 경우가 있습니다. 대출자의 신용도가 높아지면 은행은 대출자별로 연체 위험에 따른 가산 금리를 조정해 대출 금리를 낮출 수 있습니다.
중,저신용자는 신용점수 상승으로 인해 금리 인하를 요구하는 큰 혜택을 받을 수 있으니 신용점수를 높이기 위해 꼭 노력해보세요.
이번 글에서는 신용점수 평가 기관인 NICE평가정보와 KCB의 차이점과 신용점수관리의 중요성 대해 자세히 알아보았습니다.
두 기관 모두 개인의 신용도를 평가하는 데 중요한 역할을 하지만, 평가 항목과 비중이 다르기 때문에 두 기관의 신용점수가 각각 다르게 평가될 수 있습니다.
신용점수를 잘 관리하여 금융 생활에서 더 유리한 조건을 얻는 것이 아주 중요해요. 신용점수를 관리하는 방법으로는 상환 이력을 철저히 관리하고, 부채 수준을 낮추며, 신용 거래 기간을 길게 유지하는 것이 좋습니다.
또한, 비금융 신용 정보를 충실히 관리하는 것도 중요한 요소입니다.
이 글을 통해 더 나은 금융 조건에 대한 이해를 하고, 안정적인 금융 생활을 유지할 수 있기를 바랍니다.
읽어주셔서 감사합니다 !
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