증여 시 세금을 줄일 수 있다 ? 증여세 절세 방안 체크

증여세 절세방안

 

현금을 증여 할 때 세금을 줄일 수 있다면 ? 

 

여러분 안녕하세요 !

증여세는 소수의 사람이 재산을 독점하는것을 방지하기 위해 만든 세금입니다. 하지만 오늘날 전문가들까지 한 목소리로 재산에 관한 세금이 과하게 책정되어있다는 말을 하고 있는데요.

오늘은 많은 분들이 궁금해하시는 주제인 '현금을 세금 없이 자녀에게 증여하는 방법'에 대해 이야기해 보려고 합니다.

 

자녀나 가족에게 재산을 증여할 때 세금 문제로 고민이 많으실 텐데요, 합법적으로 증여세를 피할 수 있는 방법들을 소개해 드리겠습니다. 함께 알아보시죠!

절세방안

 

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증여재산 공제 활용하기

증여재산 공제란?

현금을 세금 없이 증여하는 가장 기본적인 방법은 증여재산 공제를 활용하는 것입니다. 증여재산 공제는 가족 간에 일정 금액까지는 증여세를 면제해주는 제도입니다.

 

부모가 자녀에게 현금을 증여할 때, 성인 자녀는 최대 5000만 원, 미성년 자녀는 최대 2000만 원까지 증여세 없이 증여할 수 있습니다.

 

이 공제는 10년 단위로 적용됩니다.

 

증여 시기 조절하기

증여재산 공제를 최대한 활용하려면 10년 주기를 잘 활용하는 것이 중요합니다. 예를 들어, 자녀가 태어나자마자 2000만 원, 10살 때 2000만 원, 성인이 된 20살에 5000만 원, 30살에 5000만 원을 증여하면 총 1억 4000만 원을 증여세 없이 증여할 수 있습니다.

 

단, 부모 각각의 공제 한도를 합산하여 계산해야 하므로 아버지와 어머니가 각각 5000만 원씩이 아니라 두 사람 합산으로 5000만 원까지 가능합니다.

 

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친족 간 교차 증여 활용하기

친족 간 교차 증여란?

다음으로 소개할 방법은 친족 간 교차 증여입니다. 친족 간에 서로 교차로 증여를 하면 증여세 공제를 더 많이 받을 수 있습니다.

 

교차 증여 예시

아버지가 누나, 즉 이모의 자녀에게 10년 주기로 1000만 원을 증여하고, 이모는 아버지의 자녀에게 10년 주기로 1000만 원을 증여하면, 각자의 자녀는 기타 친족에게 받은 것으로 간주되어 각각 1000만 원씩 증여세 없이 받을 수 있습니다.

 

이를 통해 친족 간에 세금 부담 없이 더 많은 금액을 증여할 수 있습니다.

 

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보험을 활용한 증여

보험 가입 시점과 증여 시점

또 다른 방법으로는 보험을 활용한 증여가 있습니다.

 

보험을 활용하면 미래의 증여를 지금 실행할 수 있습니다. 보험의 증여 시기는 보험사고 발생일로 보지만, 편의상 보험금을 수령하는 시점으로 봅니다.

 

예를 들어, 부모가 계약자이고 자녀가 수익자인 보험을 가입한 경우, 보험 가입 시점이 아닌 자녀가 보험금을 수령하는 시점에 증여가 이루어진 것으로 간주됩니다.

 

보험을 통한 증여 예시

자녀가 태어나자마자 2000만 원을 증여하면서 10년 뒤 자녀가 2000만 원을 수령하는 보험을 가입하면, 10년 뒤에 증여가 이루어진 것으로 봅니다. 이렇게 하면 지금 당장 자금을 마련하지 않고도 미래에 증여를 실행할 수 있어 편리합니다.

 

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정책적 목적으로 인한 공제 활용

혼인 및 출산 지원 공제

마지막으로 소개할 방법은 정책적 목적으로 인한 증여세 공제입니다.

 

2024년 1월 1일부터 혼인 및 출산 지원을 위해 혼인 신고일 전후 각 2년, 또는 출생일부터 2년 이내에 자녀에게 증여하는 재산은 최대 1억 원까지 증여세 없이 증여가 가능합니다.

 

부모 각각의 부모가 1억 원씩 증여할 수 있으므로 최대 2억 원까지 가능합니다.

 

공제 활용 예시

첫째 출산 시 7000만 원을 공제받았다면, 둘째 출산 시 나머지 3000만 원을 공제받을 수 있습니다. 하지만 첫째 출산 시 1억 원을 모두 공제받았다면 둘째 출산 시에는 추가 공제가 불가합니다.

 

이러한 공제는 부모뿐만 아니라 조부모에게도 적용되니 잘 활용하면 좋습니다.

 

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솔루션

 

이렇게 다양한 방법을 통해 현금을 증여세 없이 자녀에게 증여할 수 있는 방법들을 알아보았습니다.

 

증여재산 공제, 친족 간 교차 증여, 보험 활용, 정책적 목적 공제 등을 잘 활용하면 합법적으로 세금을 피하고 자녀에게 재산을 증여할 수 있습니다.

 

오늘 소개해드린 정보가 도움이 되셨길 바라며, 자녀와 가족에게 현금을 증여할 때 참고하시기 바랍니다.

 

읽어주셔서 감사합니다 !

 

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