소상공인 금융지원 3종 세트 발표, 지원 내용 방법 등 총 정리
여러분 안녕하세요 !
최근 중소벤처기업부가 발표한 ‘소상공인 금융지원 3종 세트’는 소상공인과 자영업자들에게 큰 희소식을 안겨주었습니다.
특히, 정책자금을 이용하는 소상공인들에게 상환 기간을 연장할 수 있는 기회를 제공하는 새로운 제도는 많은 이들의 관심을 받고 있는데요,
오늘은 소상공인 정책자금 상환 연장 제도에 대해 자세히 알아보고, 이 제도를 통해 소상공인들이 어떤 혜택을 받을 수 있는지 설명드리겠습니다.
정책자금 상환 연장 : 누구나 신청 가능
지원 요건 완화
이전에는 정책자금을 상환 기간을 연장하려면 일정 조건을 충족해야 했습니다. 조건을 살펴보자면, 대출 잔액이 3,000만원 이상이거나 사업 경력이 3년 이상인 경우에만 상환 기간 연장이 가능했습니다.
하지만 이번 제도 개편으로 인해 이러한 요건이 전면 폐지되었습니다. 이제는 대출 잔액이나 사업 경력과 무관하게 모든 소상공인이 상환 기간 연장을 신청할 수 있습니다.
상환 기간 최대 5년 연장
기존에는 대출 잔액에 따라 2~4년 내에서 상환 기간 연장이 가능했지만, 이제는 대출 잔액과 상관없이 최대 5년까지 상환 기간을 연장할 수 있습니다. 이는 원금 상환 기간을 최대 8년까지 늘릴 수 있어, 월별 원금 상환 부담을 크게 줄일 수 있는 장점이 있습니다.
예를 들어, 3,000만원의 정책자금을 빌린 경우, 원래는 월 83만원씩 갚아야 하지만, 상환 기간을 5년 연장하면 월 31만원씩 갚으면 됩니다.
이자 부담 완화 : 금리 체계의 개편
기존 금리 체계의 문제점
기존의 금리 체계에서는 상환 기간을 연장할 경우 대출 당시 금리와 무관하게 정책자금 기준금리에 0.6%p를 더해 금리를 적용했습니다. 이는 코로나 기간 동안 1% 금리로 대출을 받은 소상공인이 상환 기간을 연장할 경우, 금리가 4.11%(기준금리 합산)로 올라가 이자 부담이 크게 늘어나는 문제가 있었습니다.
새로운 금리 체계의 도입
이번 제도 개편에서는 기존 약정금리에 0.2%p만 더해 금리를 적용하는 방식으로 변경되었습니다. 즉, 1% 금리로 대출을 받은 소상공인은 상환 기간을 연장하더라도 금리가 1.2%로만 증가하게 되어, 이전보다 훨씬 낮은 이자 부담을 지게 됩니다.
전환보증 제도의 도입 : 새로운 대출의 기회
전환보증이란 ?
전환보증은 기존의 지역신용보증재단 보증을 새로운 보증으로 전환하여 금융기관에서 새로운 대출을 받을 수 있게 하는 제도입니다. 이는 소상공인이 기존 대출의 상환 부담을 덜고, 새로운 자금 조달의 기회를 제공하는 것을 목적으로 합니다.
전환보증의 구체적인 혜택
전환보증을 신청하면, 이자만 납부하는 거치 기간이 추가되고 상환 기간도 늘어나게 됩니다.
1년 거치 4년 분할상환으로 3000만원을 대출 받은 후 2년이 지난 소상공인이 전환보증을 통해 새로운 대출로 전환하면, 거치 기간이 1년 더 늘어나고 잔여 상환 기간도 1년 연장됩니다.
이와 함께, 신규 대출로 전환할 때 부과되는 중도상환수수료가 면제되고, 신용이 낮은 소상공인은 보증료율에서 0.2%p 감면 혜택을 받을 수 있습니다.
대환대출 지원 요건 완화 : 더 많은 기회 제공
대환대출이란 ?
대환대출은 민간에서 받은 고금리 대출이나 은행에서 만기 연장이 거절된 대출을 낮은 금리의 정책자금으로 전환해주는 프로그램입니다. 이번 제도 개편에서는 대환대출 지원 요건이 완화되어 더 많은 소상공인이 혜택을 받을 수 있게 되었습니다.
완화된 지원 요건
대환대출의 신용점수 기준이 나이스신용점수(NCB) 839점 이하에서 919점 이하로 늘어났습니다. 또한, 지원 대상 대출 시점도 작년 8월 31일 이전 대출에서 올해 7월 3일 이전 대출로 확대되었습니다.
더불어, 일부 개인사업자들이 사업자 대출뿐 아니라 가계대출로 경영비용을 충당하는 경우도 고려해, 사업 용도로 확인된 가계대출도 최대 1,000만원까지 대환 대상에 포함되었습니다.
새로운 정책자금 상환 연장 신청 방법
온라인 신청
새로운 상환 연장 제도는 다음 달 16일부터 소상공인 정책자금 홈페이지(ols.semas.or.kr)와 상생누리 홈페이지(winwinnuri.or.kr)에서 온라인으로 신청할 수 있습니다. 이 외에도 전국 77개 소상공인시장진흥공단(소진공) 지원센터에서 오프라인으로도 신청이 가능합니다.
전환보증 신청 방법
전환보증은 오는 31일부터 전국 17개 지역신용보증재단 또는 기존 보증부 대출을 취급한 금융기관에서 신청할 수 있습니다.
대환대출 지원 확인 방법
새로 개편된 대환대출 지원은 다음 달 9일부터 소상공인 정책자금 누리집(ols.semas.or.kr)에서 확인할 수 있습니다.
이번 중소벤처기업부의 정책자금 상환 연장 및 금융지원 제도 개편은 많은 소상공인들에게 실질적인 도움을 줄 수 있는 중요한 변화입니다.
상환 기간 연장, 이자 부담 완화, 전환보증 도입, 대환대출 지원 요건 완화 등 다양한 혜택을 통해 소상공인들이 더 나은 경영 환경을 조성하고, 재정적 안정을 찾을 수 있을 것입니다.
이러한 제도들은 소상공인들이 경제적 어려움을 극복하고, 지속 가능한 성장을 이룰 수 있는 밑거름이 될 것입니다.
앞으로도 정부의 지속적인 지원과 관심을 통해 소상공인들이 더욱 번창할 수 있기를 기대합니다. 소상공인 여러분께서는 이번 기회를 놓치지 말고, 적극적으로 정책자금 상환 연장 및 기타 금융지원 프로그램을 활용해 보시기 바랍니다.
읽어주셔서 감사합니다 !
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